| Tweet |
Judul : Perkembangan Perbankan Syariah di
Indonesia
Jumlah : 17 halaman
Tingkat : Pelajar/Mahasiswa/Umum
Kode :
Download:
Gambaran Isi:
BAB I
PENDAHULUAN
Bank Syariah pada awalnya dikembangkan sebagai suatu
respon dari kelompok ekonomi dan praktisi perbankan muslim yang berupaya
mengakomodasi desakan dari berbagai pihak yang menginginkan agar tersedia jasa
transaksi keuagnan yang dilaksanakan sejalan dengan nilai moral dan
prinsip-prinsip syariah Islam.
Umat
Islam diharapkan dapat memahami perkembangan bank syariah dan mengembangkannya
apabila dalam posisi sebagai pengelola bank syariah yang perlu secara cermat
mengenali dan mengidentifikasi semua mitra kerja yang sudah ada maupun yang
potensial untuk pengembangan bank syariah.
BAB II
PEMBAHASAN
A. Pengertian
Pada umumnya yang dimaksud dengan bank syariah adalah
lembaga keuangan yang usaha pokoknya memberikan kredit dan jasa-jasa lain dalam
lalu lintas pembayaran serta peredaran uang yang beroperasi disesuaikan dengan
prinsip-prinsip syariah. Oleh karena itu, usaha bank akan selalu berkaitan
dengan masalah uang yang merupakan barang dagangan utamanya.[1]
Kegiatan
dan usaha bank akan selalu berkait dengan komoditas antara lain:
- Pemindahan uang
- Menerima dan membayaran kembali uang dalam rekening Koran
- Mendiskonto surat wesel, surat order maupun surat surat berharga lainnya
- Membeli dan menjual surat-surat berharga
- Membeli dan menjual cek wesel, surat wesel, kertas dagang
- Memberi kredit dan
- Memberi jaminan kredit
B. Berdirinya Bank Syariah di Indonesia
Gagasan untuk mendirikan bank syariah di Indonesia
sebenarnya sudah muncul sejak pertengahan tahun 1970an. Ini dibicarakan pada
seminar nasional hubungan Indonesia Timur Tengah pada 1974 dan pada tahun 1975
dalam seminar internasional yang diselenggarakan oleh Lembaga Studi Ilmu-Ilmu
Kemasyarakat (LSIK) dan Yayasan Bhineka Tunggal Ika. Namun ada beberapa alasan
yang menghambat terealisasinya ide ini:
1) Operasi bank syariah yang menerapkan
prinsip bagi hasil belum diatur, dank arena itu tidak sejalan dengan UU Pokok
Perbankan yang berlaku Yakni UU No 14/1967
2) Konsep bank syaiah dari segi politis
berkonotasi ideologis, merupakan bagian dari atau berkaitan dengan konsep
Negara Islam dank arena itu tidak dikehendaki
pemerintah.
3) Masih dipertanyakan siapa yang bersidia
menaruh modal dalam ventura semacam itu sementara pendirian bank baru dari
Timur Tengah masih dicegah, antara lainpembatasan bank asing yang ingin membuka
kantornya di Indonesia.
Di Indonesia pelopor perbankan syariah adalah Bank
Muamalat Indonesia. Berdiri tahun 1991, bank ini diprakarsi oleh Majelis Ulama
Indonesia (MUI) dan pemeritah serta dukungan dari Ikatan Cendekiawan Muslim
Indonesia (ICMI) dan beberapa pengusaha muslim. Bank ini sempat terimbas oleh krisis
moneter pada akhir tahun 90-an sehingga ekuitasnya hanya tersisa sepertiga dari
modal awal. IDB kemudian memberikan suntikan danan kepada bank ini dan pada
periode 1999-2002 dapat bangkit dan menghasilkan laba. Saat ini keberadaan bank
syariah di Indonesia telah diatur dalam Undang-undang yaitu UU No. 10 tahun
1998 tentang perubahan UU No. 7 tahun 1992 tentang perbankan.
Hingga tahun 2007 terdapat 3 institusi bank syariah di
Indonesia yaitu bank Muamalat Indonesia, Bank syariah mandiri dan bank mega syariah.
Sementara itu bank umum yang telah memiliki unit usaha syariah adalah 19 bank
diantaranya merupakan bank besar seperti
Bank Negara Indonesia (Persero), Bank Rakyat Indonesia (Persero) dan Bank
Swasta Nasional: Bank Tabungan Pensionan Nasional. Sistem syariah juga telah
digunakan oleh Bank Pengkreditan rakyat, saat ini telah berkembang 105 BPR
Syari’ah.[2]
C. Produk Perbankan Syariah
Beberapa produk jasa yang disediakan oleh bank
berbasis syariah antara lain:
1. Jasa Untuk Peminjaman Dana
·
Mudhorobah,
adalah perjanjian antara penyedia modal dengan pengusaha. Setiap keuntungan
yang diraih akan dibagi menurut rasio tertentu yang disepakati. Resiko kerugian
ditanggung penuh oleh pihak Bank kecuali kerugian yang diakibatkan oleh
kesalahan pengelolaan, kelalaian dan penyimpangan pihak nasabah seperti
penyelewengan, kecurangan dan penyalahgunaan.
- Musyarokah (Joint Venture), konsep ini diterapkan pada model partnership atau joint venture. Keuntungan yang diraih akan dibagi dalam rasio yang disepakati sementara kerugian akan dibagi berdasarkan rasio ekuitas yang dimiliki masing-masing pihak. Perbedaan mendasar dengan mudharabah ialah dalam konsep ini ada campur tangan pengelolaan manajemennya sedangkan mudharabah tidak ada campur tangan.
- Murobahah , yakni penyaluran dana dalam bentuk jual beli. Bank akan membelikan barang yang dibutuhkan pengguna jasa kemudian menjualnya kembali ke pengguna jasa dengan harga yang dinaikkan sesuai margin keuntungan yang ditetapkan bank, dan pengguna jasa dapat mengangsur barang tersebut. Besarnya angsuran flat sesuai akad diawal dan besarnya angsuran=harga pokok ditambah margin yang disepakati. Contoh:harga rumah, 500 juta, margin bank/keuntungan bank 100 jt, maka yang dibayar nasabah peminjam ialah 600 juta dan diangsur selama waktu yang disepakati diawal antara Bank dan Nasabah.
·
Takaful
(asuransi Islam)
2. Jasa Untuk Penyimpanan Data
·
Wadi'ah
(jasa penitipan), adalah jasa penitipan dana dimana penitip dapat mengambil
dana tersebut sewaktu-waktu. Dengan sistem wadiah Bank tidak berkewajiban,
namun diperbolehkan, untuk memberikan bonus kepada nasabah.
- Deposito Mudhorobah, nasabah menyimpan dana di Bank dalam kurun waktu yang tertentu. Keuntungan dari investasi terhadap dana nasabah yang dilakukan bank akan dibagikan antara bank dan nasabah dengan nisbah bagi hasil tertentu.
D. Prinsip Perbankan Syariah
Prinsip syariah adalah aturan perjanjian berdasarkan
hukum Islam antara bank dan pihak lain untuk penyimpanan dana dan/atau
pembiayaan kegiatan usaha, atau kegiatan lainnya yang sesuai dengan syariah.
Beberapa prinsip/ hukum yang dianut oleh sistem
perbankan syariah antara lain
- Pembayaran terhadap pinjaman dengan nilai yang berbeda dari nilai pinjaman dengan nilai ditentukan sebelumnya tidak diperbolehkan.
- Pemberi dana harus turut berbagi keuntungan dan kerugian sebagai akibat hasil usaha institusi yang meminjam dana.
- Islam tidak memperbolehkan "menghasilkan uang dari uang". Uang hanya merupakan media pertukaran dan bukan komoditas karena tidak memiliki nilai intrinsik.
- Unsur Gharar (ketidakpastian, spekulasi) tidak diperkenankan. Kedua belah pihak harus mengetahui dengan baik hasil yang akan mereka peroleh dari sebuah transaksi.
- Investasi hanya boleh diberikan pada usaha-usaha yang tidak diharamkan dalam Islam. Usaha minuman keras misalnya tidak boleh didanai oleh perbankan syariah.
Prinsip perbankan syariah pada akhirnya akan membawa
kemaslahatan bagi umat karena menjanjikan keseimbangan sistem ekonominya.
Prinsip dasar operasional bank Islam/ syariah tidak
mengenal adanya konsep bunga uang dan yang tidak kalah pentingya adalah untuk
tujuan komersial, Islam tidak mengenal peminjaman uang tetapi adalah kemitraan/
kerjasama (mudharabah dan musyarakah) dengan prinsip bagi hasil, sedang
peminjaman uang hanya dimungkinkan untuk tujuan social tanpa adanya imbalan
apapun.
Perkembangan bank-bank syariah di dunia dan di
Indonesia mengalami kendala karena bank syariah hadir di tengah-tengah
perkembangan dan praktik-praktik perbankan konvensional yang sudah mengakar
dalam kehidupan masyarakat secara luas. Kendala yang dihadapi oleh perbankan
(lembaga keuangan) syariah tidak terlepas dari sebelum tersedianya sumber daya
manusi asecara memadai dan peraturan perundang-undangan. Hal ini mengingat
bahwa di masing-masing Negara, terutama yang masyarakatnya mayoritas muslim,
tidak mempunyai infrastruktur pendukung dalam operasional perbankan syariah
secara merata. Konsekuensi perkembangan di masing-masing Negara tersebut
tentunya akan berdampak baik secara langsung maupun tidak langsung terhadap
perkembangan perbankan syariah di dunia. Apalagi pada saat ini produk-produk
keuangan semakin cepat perkembangannya.
Pesatnya pertumbuhan bank syariah di Indonesia juga
belum seiring dengan pemahaman dan pengetahuan masyarakat tentang sistem
operasional perbankan syariah. Meski bank syariah terus berkembang setiap
tahunnya, banyak masyarakat Indonesia yang masih belum mengenal apa dan
bagaimna bank syariah menalankan kegiatan bisnisnya.
Pendapat mereka produk-produk yang ditawarkan oleh
bank syariah hanyalah produk-produk bank konvensional yang dipoles dengan
penerapan akad-akad yang berkaitan dengan syariah. Sehingga hal ini justru
memunculkan anggapan negative masyaraka bahwa kata syariah hanya sekedar
lipstick dalam perbankan syariah.
Masih terdapat kebingungan pada karakteristik dasar
yang melandasi sistem operasional perbankan syariah, yakni sistem bagi hasil. Sistem
bagi hasil dalam prakteknya dipandang masin menyerupai sistem bunga bagi bank
konvensional. Penyaluran dana bank syariah leibh banyak bertumpu pada
pembiayaan murabahah, yang mengambil keuntungan berdasarkan margin, yang masih
dianggap oleh masyarkat hanyalah sekedar polesan dari cara pengambilan bunga
pada bank konvensional.
Mereka
masih sangat sulit untuk membedakan antara bagi hasil, margin dan bunga bank
konvensional. Kalupun bias hanyalah pada tataran teorinya saja, sedangkan
prakteknya masih terlihat rancu untuk membedakan bagi hasil, margin dan bunga.
Meski secara teoritis sistem bagi hasil dengan akad mudharabah dan musyarakah
sangat …..Read
More
BAB III
KESIMPULAN
Pengembangan produk bukan saja melibatkan sumber daya
yang ada dalam penelitian dan pengembangan, tetapi juga sumber daya yang
menerti dan mendalami syariah, karena sumber daya manusia yang ada dibank
syariah sekarang ini belum memiliki pengetahuan dikedua bidang itu secara
simultan. Untuk itu perlu dikembangkan sejak dini penggabungan pendidikan ilmu
duniawi dan ilmu agama sejak dini sekali dan ini harus dilanjutkan ke tingkat
berikutnya bahkan sampai tingkat perguruan tinggi, sehingga dikotomi
pengetahuan agama dan pengetahuan dunia lama-kelamaan akan menipis. Ini bukan
tugas perbankan syariah, tetapi tugas umat Islam secara nasional.
